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Mar 2, 2018 Conseguir Hipoteca

El Euríbor Plus, ¿cómo afecta a las hipotecas?

El EMMI (Instituto Europeo de Mercados Monetarios) presenta una nueva metodología híbrida para calcular el tipo de Interés Interbancario Europeo. A partir de este año, el Euríbor Plus o Euríbor Mixto, pretende basarse en datos extraídos de las operaciones reales del mercado, para estimar el tipo de interés que pagan los bancos de la zona euro por prestarse dinero para tu hipoteca.

 

¿Cómo se calcula el Euríbor Mixto?

Para medir el nuevo Euríbor se utilizan datos de 20 entidades bancarias, que deberán enviar todos los días los intereses aplicados el día anterior en operaciones interbancarias de 20 millones de euros o más, basándose en este procedimiento de cálculo:

Utilización de datos reales para cada vencimiento, siempre que sea posible.
En el caso de que no se contara con datos reales, los bancos tienen que utilizar el tipo aplicado en otros vencimientos, para estimar su valor.
Si los métodos anteriores, no dan los datos suficientes para realizar un cálculo, los bancos utilizarán como referencia el interés aplicado en operaciones de menos de 20 millones de euros.

Una vez que las entidades bancarias dispongan de este tipo de información, facilitarán todos los datos al EMMI, que descartará el 15% más alto y más bajo y hará una media simple con los tipos restantes para determinar el Euríbor del día anterior.

Los resultados de la la cotización del día anterior del Euríbor a una semana, a un mes, a tres meses, a seis meses y a 12 meses, serán publicados por el EMMI a las 11 de la mañana.

¿Cómo afecta el Euríbor Mixto a mi hipoteca?

A pesar del cambio en la metodología de cálculo, el Euríbor ha comenzado el nuevo año 2020 repuntando, aunque su valor se mantiene en negativo, cerrando enero con el -0,253%; por lo que de momento, el nuevo índice no ha afectado al funcionamiento de las hipotecas.

Las hipotecas que deban revisarse aún seguirán abaratándose, ya que el índice está más negativo que hace un año.


Si aún tienes dudas acerca de este tema, en Conseguir Hipoteca, estaremos encantados de asesorarte en cualquier cuestión que se te plantee a la hora de adquirir la mejor hipoteca acorde con tu situación. ¡Consúltanos!

Hipoteca extranjeros: consigue la financiación que buscas sin problemas con tu NIE

Empresas como conseguirhipoteca.es proporciona los servicios de intermediación financiera para conseguir una hipoteca en las mejores condiciones a extranjeros que sólo disponen de un permiso de residencia temporal.

En la actualidad, el número de extranjeros que adquieren una vivienda en España ha aumentado considerablemente, dado que la oferta hipotecaria que ofrece España puede resultar más atractiva, tanto para los extranjeros que residen en nuestro país, como para los que no. Tanto es así que, según los últimos datos que arroja el Instituto Nacional de Estadísticas (INE), en el segundo trimestre de 2019, el 16,59% de los contratos de compra de viviendas fueron firmados por extranjeros.

El euríbor juega un papel muy importante en este asunto, puesto que después de mantenerse en negativo durante 2019, cierra su cuarto año consecutivo en negativo. El indicador, que sirve de referencia al 90% de las hipotecas firmadas en España, cerrará el 2019 en el -0,265%, permitiendo a las personas que revisen su hipoteca con el cierre de diciembre, beneficiarse de una pequeña deducción en la cuota que pagan mensualmente a la entidad bancaria.

Las Hipotecas para no residentes son un tipo de préstamos hipotecarios que conceden los bancos a personas no residentes en territorio nacional, para la adquisición de una vivienda en nuestro país.

Empresas como Conseguir Hipoteca trabaja con hipotecas con NIE, centradas en conseguir préstamos hipotecarios para residentes en España, con trabajo y cotización en España que están solicitando la nacionalidad española. Al ser extranjeros y mientras consiguen la nacionalidad, les entregan un NIE como documento de identificación mientras solicitan el DNI, que es un proceso muy largo, y como todavía no tienen la nacionalidad si no solo un permiso de residencia que suele ser temporal, les es más difícil que los bancos les aprueben la hipoteca.

 

Gracias a sus excelentes servicios de intermediación financiera en Madrid, en Coseguir Hipoteca conocen qué bancos aceptan mejor este perfil de clientes, ayudándoles a hacer posible esta concesión. 

Conseguir una hipoteca si eres extranjero en España

Actualmente, se ha producido un aumento en el número de extranjeros que compran una vivienda en España, ya que la oferta hipotecaria en nuestro país puede resultar muy atractiva, tanto para los extranjeros que residen aquí, como para los que no. Las ventajas por las que España se presenta como uno de los mejores lugares para la compra de vivienda son las siguientes:

  • Posibilidad de pagar con otra moneda: si eres de un país fuera de la Eurozona, podrás pagar con otra moneda que no sea el euro. El tipo de cambio será fijo durante el pago de la hipoteca y equivalente al que había en el momento que se haya firmado.
  • Sin cargos iniciales: desde que el pasado mes de Junio entrara en vigor la nueva Ley Hipotecaria, los bancos son los encargados de pagar los costes de instalación relacionados con la hipoteca.
  • Tipos de interés bajos: España es uno de los países de Europa con los tipos impositivos más bajos.
Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadísticas (INE), en el segundo trimestre de 2019, el 16,59% de los contratos de adquisición de viviendas fueron firmados por extranjero.

¿Qué problemas puede encontrar un extranjero a la hora de obtener una hipoteca?

Aunque los tipos de hipotecas sean los mismos para un ciudadano español que para un extranjero, se producen alguna serie de cambios en las condiciones:

  • La principal dificultad para los extranjeros no europeos que piden una hipoteca en España, es que pueden estar en una lista negra en su país, por lo que el banco deberá investigar a estos ciudadanos y comprobar que están exentos de deudas.
  • En el caso de los extranjeros influye si tienen familia en España o de qué parte del mundo vengan: si proceden de países ricos, los bancos otorgan más facilidades para conceder hipotecas. Sin embargo, si proceden de países menos desarrollados o de Europa del Este, las entidades suelen poner más problemas.
  • Un extranjero obtendrá menos financiación, lo normal es que sea un 70% como máximo, mientras que a un español se le puede dar hasta el 80%.
  • Presentación de documentos adicionales como una calificación crediticia de su país de origen.
  • Todos los documentos deberán estar en español, por lo que deben estar legalmente traducidos.

Los británicos (12,9%) siguen siendo los principales compradores. Destaca la subida de los compradores de Marruecos (21,4%), Argentina (12,7%) y EE.UU. (11,3%) y la caída entre portugueses (-8,6%), irlandeses (-7,3%) e italianos (-1,3%).

 

Existen muchas características que te ayudarán a conseguir una hipoteca en España si eres extranjero. En Conseguir Hipoteca estaremos encantados de asesorarte y encontrar las mejores alternativas para la financiación de tu vivienda.

Hipotecas verdes, ahorro y eficiencia energética.

Quizás aún no has oído hablar de las hipotecas verdes, pero si de otro concepto que va ligado íntimamente a ellas y que actualmente es un término que está presente en nuestro día a día, el cambio climático, puesto que constituye la mayor amenaza medioambiental a la que se enfrenta actualmente la humanidad. Cada vez son más las medidas que se intentan establecer para frenar este fenómeno que es un hecho ya palpable. Los bancos también se unen a las iniciativas con las llamadas hipotecas verdes o hipotecas “eco-friendly”, que premian el bajo consumo de los edificios con un tipo de interés por debajo del mercado normal.

En la actualidad, los edificios de la Unión Europea, suponen el 40% del consumo de energía y el 36% de las emisiones de CO2, gas que produce efecto invernadero y es causante el calentamiento global. Se pretende que para 2020 deba de ser nulo o casi nulo.

Qué es una Hipoteca verde

Las hipotecas verdes son créditos dirigidos en primer lugar a promotores de viviendas, aunque cuentas con la posibilidad de subrogación al comprador de la misma. Estas hipotecas “eco-friendly”, premian el bajo consumo de los edificios con un tipo de interés por debajo del mercado normal. La financiación verde también pueden ser solicitadas para efectuar reformas en viviendas ya construidas y hacerlas así más eficientes.

El objetivo de las hipotecas no es solo promover infraestructuras sostenibles y luchar contra el cambio climático, si no que también pretende favorecer el ahorro del usuario para que pueda hacer frente a sus facturas.

Aunque esta modalidad llega tarde a nuestro país con respecto a Europa, cada vez más bancos españoles se están sumando a la tendencia de las hipotecas verdes.

Cómo conseguir una Hipoteca verde. Certificaciones energéticas sostenibles.

El requisito fundamental para obtener una hipoteca verde se basa en la calificación energética del edificio, emitida por un técnico y obligatoria según la normativa actual, aunque no está claro que todas las entidades financieras exijan un sello de sostenibilidad como el Breeam o el de Passivhaus.

  • BREEAM: sello de evaluación que certifica la sostenibilidad de los edificios. Fue creado en 1990 en Reino Unido y llegó a España en 2010. Se centra en aspectos como la energía, la salud y el bienestar, gestión, transporte, materiales, agua, residuos, contaminación, uso ecológico del suelo, e innovación. La unión de todos ellos, otorga una puntuación final que abarca desde la calificación de “aceptable” hasta la de “sobresaliente”.
  • Passivhaus: tiene su origen en Alemania y se basa en levantar construcciones que cuenten con gran aislamiento térmico, un riguroso control de infiltraciones, y una máxima calidad del aire interior, además de aprovechar la energía del sol para una mejor climatización, reduciendo el consumo energético.

En España hay un total de 566 edificios certificados con el sello Breeam, y más de 100.000 metros cuadrados certificados por Passivhaus en 350 viviendas y espacios públicos.

Ahora comprar una vivienda ‘verde’ o reformarla equipándola de eco-tecnologías para ahorrar en agua, luz y gas puede abaratar la hipoteca y permitir un préstamo con condiciones más favorables.

Todo lo que debes saber del Euríbor

El Euríbor, un término ligado completamente a las hipotecas y que seguramente habrás escuchado incansablemente en cualquier medio de comunicación, pero del que no hayas prestado mucha atención hasta que te has planteado la compra de una vivienda, y en definitiva la financiación de la misma. En esta nueva entrada de nuestro blog, queremos ayudarte arrojando luz ante este término.

¿Qué es el Euríbor?

European Interbank Offered Rate, son las palabras inglesas de las que proviene el término Euríbor, traducido al español: Tipo de Interés Interbancario Europeo. Ahora que ya sabes su nombre y apellido, vamos a conocerlo mejor:

El Euríbor es el tipo de interés que pagan los bancos de la zona euro por prestarse dinero; es decir, el precio que los propios bancos ponen al dinero.

El Euríbor se utiliza para calcular el interés de productos como créditos personales, depósitos bancarios o préstamos hipotecarios; existiendo diferentes tipos: a una semana, a un mes, a seis meses o a un año... pero nos centraremos en este último de doce meses, ya que es el referente utilizado a la hora del cálculo de hipotecas.


¿Cómo se calcula el Euríbor?

El Euríbor es un índice que se actualiza y varía cada día. Para poder proceder a su cálculo, la agencia de noticias Reuters, solicita sus tipos de interés a las 60 entidades financieras más importantes de la eurozona (elegidas por la Federación de Bancos Europeos).

Dichas entidades tienen la responsabilidad de enviar los datos antes de las 10:45 horas, los cuales podrán ser revisados y corregidos hasta las 11:00. A partir de esa hora, la agencia elimina el 15% más alto y más bajo de los tipos de interés, efectuando la media aritmética del resto.

Tras la realización de todo este proceso, Reuters publica los resultados en su página Telerate. 

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¿Cómo afecta el Euríbor a mi hipoteca?

En cuanto a lo que a nuestra hipoteca se refiere, la caída del Euríbor abaratará la cuota del préstamo; en cambio, su subida encarecerá el pago.

Actualmente, el Euríbor acumula más de tres años y medio en negativo. Tanto es así, que este índice marcó un nuevo mínimo histórico el pasado Agosto, hasta alcanzar el -0,373%; aunque ha remontado hasta -0,339% en el cierre de Septiembre.

Consejos para Solicitar una Hipoteca Joven

Si eres menor de 35 años aprovéchate de las ventajas de financiación que te ofrecen los bancos

Si has dado con la casa de tus sueños, esta dentro de tu presupuesto, tienes menos de 35 años y necesitas financiación, puedes sacar el máximo partido a las hipotecas jóvenes destinadas a la compra de la primera vivienda que las identidades financieras han diseñado expresamente para clientes como tu.

Este tipo de hipotecas han sido pensadas para un publico con edades comprendidas entre los 18 y los 35 años, frente a las hipotecas tradicionales, cuentan con una serie de ventajas que debes tener en cuenta a la hora de solicitar tu préstamo hipotecario:

·Proporcionan una financiación mucho mayor que las hipotecas tradicionales:

Las financieras entienden que por la baja edad de los solicitantes y el corto recorrido laboral los titulares de estas hipotecas disponen de un margen de ahorro un tanto limitado, por ello existe la posibilidad de que se financie más del 80% llegando incluso en algunos casos al 100% del valor de la vivienda.

·Disponen de plazos de amortización más amplios:

Como el solicitante de este tipo de hipotecas tiene una vida más larga por delante para cancelar la deuda hipotecaria, la financiera suele ser más flexible a la hora de pactar el periodo de amortización que puede llegar a ser de hasta 40 años.

·Cuentan con un tiempo de cadencia:

Algunas identidades financieras contemplan la posibilidad dentro de este tipo de hipotecas jóvenes de un periodo de cadencia durante el que no tendremos que pagar, para el momento en que lo necesiten.

·Se pagan menos comisiones:

Cada banco tiene unas condiciones específicas, pero es posible conseguir que la hipoteca se formalice sin comisiones por lo que pueden ser más baratas que una hipoteca normal.

·Las financieras proporcionan unos intereses más bajos:

Algunas financieras ofrecen dentro de su hipoteca joven un diferencial más ajustado que para el resto de sus productos hipotecarios.

·Sin obligación de contratar productos asociados a la hipoteca:

Algunas identidades financieras no vinculan la formalización de este tipo de hipotecas a la contratación de un plan de pensiones o un seguro de vida.

Como has podido comprobar a través de nuestro articulo, la contratación de una hipoteca joven tiene muchas ventajas.

Solicita la tuya y aprovéchate de todas sus ventajas

¿Es posible solicitar una hipoteca sin ahorros?

¿Es posible comprar una vivienda sin tener ahorros? Actualmente las entidades bancarias solo dan el 80% del precio de compraventa o de tasación de la vivienda. Por este motivo, es recomendable tener ahorrado alrededor del 20% del precio de compra de la vivienda que estemos dispuestos a asumir.

Si nos encontramos en la situación de comprar una vivienda y no disponer de dinero ahorrado, existen algunas oportunidades que pueden ayudar a conseguir una casa.

La recomendación como primera alternativa es que se debería de disponer de los ahorros suficientes, ya que la compra de una vivienda va a acompañada de otros gastos adicionales.

• Alquiler con opción a compra

El alquiler con derecho a compra se compone de un contrato doble, ya que por un lado se trata de un contrato de alquiler y por otro de uno de compraventa. Esta alternativa permite al ocupante vivir de alquiler en la vivienda durante un tiempo definido. Una vez finalizado el plazo, tendrá derecho a comprarla por un precio pactado y del que se descontarán total o parcialmente, las rentas del alquiler pagadas hasta la fecha.

Esta opción autoriza al inquilino vivir de alquiler mientras invierte en una compra probable y al propietario porque tiene su vivienda alquilada con opción a venta.

• Viviendas de bancos

Actualmente las entidades bancarias disponen de un gran número de inmuebles provenientes de los embargos. Suelen ofrecer mejores condiciones de financiación al tratarse de la forma que tienen para recuperar el dinero que otorgaron en hipotecas y que nunca se les llego a pagar.

Una de estas mejoras consiste en ofrecer las hipotecas 100%, en las que se puede pedir un préstamo sin necesidad de disponer de una gran cantidad de dinero ahorrado, para cubrir el 20% que no suelen financiar los bancos.

• Acudir a la familia

La alternativa de pedir dinero prestado a la familia puede ser una opción interesante a la hora de comprar una vivienda sin disponer de ahorros previos. Hay que destacar que es primordial realizar todos los pasos legalmente, ya que Hacienda suele vigilar esta serie de operaciones.

Es recomendable firmar un contrato y dejar por escrito la operación. Normalmente se celebran contratos privados de préstamos entre familiares a título gratuito (sin interés).

Desde Conseguir Hipoteca podemos ayudarte a lograr tu hipoteca sin ahorro, contacta con nosotros y consúltanos tu caso, estaremos encantados de poder ayudarte a conseguir tu hipoteca.

Hipotecas para no residentes

¿Qué es una hipoteca para no residentes? 

Las hipotecas para no residentes son un tipo de préstamo hipotecario, que otorgan las entidades financieras, dirigidos a la adquisición de inmuebles para extranjeros o españoles con la residencia fiscal si está fuera de España para que puedan obtener una segunda residencia en nuestro país.

Estos préstamos hipotecarios se caracterizan por tener condiciones similares a las hipotecas para residentes, pero de manera general los tipos de interés suelen ser superiores y el porcentaje financiado de la vivienda es inferior.

 

¿Por qué la oferta de hipotecas para no residentes es tan limitada?

Si la persona reside fuera de España, en caso de impago, es bastante difícil embargarle los bienes, por este motivo las entidades financieras no suelen ofertar las hipotecas para no residentes. En caso de ofertarlas, los porcentajes de financiación son muy inferiores.

Es posible que el banco en España acepte recibir la documentación escaneada o por correo postal, pero normalmente se exige presentar en persona los originales y la firma ante notario.

Habitualmente las entidades financieras no conceden a los no residentes una financiación superior al 80% o incluso al 60% del precio de compra-venta del inmueble, esto supone que hay que tener ahorrado un 20% o 40% del valor de la vivienda, a lo que habrá que añadir los gastos derivados de la compra.

En referencia a la documentación exigida a las personas que solicitan este tipo de hipoteca para evaluar su posible concesión, cabe mencionar que dicha documentación es específica de cada país. Destacan los británicos y alemanes por ser los que más compran viviendas en España.

 

¿Qué diferencias ofrecen con respecto a las hipotecas para residentes?

No tenemos que confundir los préstamos hipotecarios para no residentes con las hipotecas a extranjeros para residentes fiscales en España.

  • • Las hipotecas para residentes españoles, sean nacionales o de otro país, son hipotecas ordinarias para adquirir una primera o segunda vivienda.
  • • Las hipotecas para no residentes dependen de que paguen sus impuestos fuera de España, no de su nacionalidad.

 

En Conseguir Hipoteca podemos ayudarte, ya que negociamos las hipotecas para no residentes. Llámanos y consúltanos tu caso sin compromiso.

¿Qué condiciones se pueden mejorar al renegociar la hipoteca?

En una novación de hipoteca se trata de cambiar cualquiera de las condiciones que se incluyen en el contrato hipotecario mediante un acuerdo con la entidad bancaria.

De esta manera, se permite modificar las condiciones de las hipotecas por otras más apropiadas. Por ejemplo, reduciendo el tipo de interés aplicado, ampliando el plazo, quitando garantías, etc.

El banco no está obligado a aceptar los cambios, excepto si se acordó previamente y figura en las escrituras.

Existen dos opciones para que el banco acepte nuestra novación:

1. Si nuestro banco rechaza efectuar una novación de la hipoteca, podemos hacer una intención de subrogación a otra entidad y presentar la oferta vinculante a nuestro banco

2. También podemos contratar productos vinculados o domiciliación de recibos.

Podemos modificar las siguientes condiciones mediante la novación:

  • Tipo de interés e Índices de referencia: podemos negociar una baja del tipo de interés o bien cambiar de variable a fija o viceversa. Además, si nuestra hipoteca está referenciada en el IRPH puede ser una opción interesante combinarla al Euríbor.
  • • Cambio en los titulares: por ejemplo, para añadir nuevos titulares de la hipoteca.
  • • Eliminar cláusulas abusivas: como suelo hipotecario u otra serie de cláusulas abusivas.
  • • Ampliación del préstamo hipotecario: solicitar una ampliación de capital al banco para poder hacer frente a nuevos pagos e ir devolviéndolo con el resto de nuestra hipoteca.
  • • Modificación del plazo: incrementar el plazo para tener más tiempo para devolver la deuda

La novación implica una serie de costes. Es posible, que debamos volver a tasar nuestro inmueble. Se trata de volver a negociar precios y riesgos, por lo que suele llevar una comisión de novación.

Desde Conseguirhipoteca podemos asesorarte para elegir la mejor hipoteca que se adapte a tu perfil. Consúltanos tu caso sin compromiso, estaremos encantados de ayudarte.

Diferencias entre crédito y préstamo hipotecario

Cuando se trata de financiación de la vivienda, es frecuente hablar de préstamos hipotecarios y créditos hipotecarios. Son dos términos muy parecidos pero a su vez diferentes, por eso las personas tienden a confundirlos y a utilizarlos como sinónimos erroneamente.

Ambos sirven para financiar la adquisición de una vivienda, pero son dos productos distintos cada uno con sus propias características y condiciones y restricciones.

 

¿En qué consisten estos dos conceptos? A continuación, explicamos sus principales diferencias.

Préstamo hipotecario, es un contrato mediante el cual la entidad de crédito entrega al cliente (prestatario) una cantidad fija de dinero para cubir un porcentaje o el total del valor del inmueble y que el cliente se compromote a devolver periódicamente en un plazo determinado y pactado, incluyendo las comisiones e intereses correspondientes.

En este caso, el inmueble cuenta como garantía en un supuesto de impago, es decir, si el titular del préstamo no puede hacerse cargo de sus deudas, el banco podrá quedarse con su vivienda y de sus posibles avales.

Crédito hipotecario: es un contrato por el que la entidad de crédito entrega una cantidad de dinero al cliente (acreditado) de la que puede disponer, en parte o en su totalidad, a medida que lo vaya necesitando durante un periodo de tiempo. A cambio, el cliente deberá devolver la cuantía dispuesta, así como los intereses y comisiones pactadas. En caso de impago, la entidad tiene como garantía el inmueble.

Para entender mejor este concepto de manera sencilla, el crédito hipotecario se asemeja al funcionamiento de las tarjetas de crédito.

La principal diferencia entre ambos, se producto en el pago de los intereses. Puesto que en el préstamo los intereses se pagan por la totalidad de la deuda y en el crédito se van pagando en función del dinero que se vya disponiendo.

¿Estás interesado en adquirir una vivienda a través de una hipoteca?

Desde Conseguirhipoteca podemos asesorarte para elegir la mejor hipoteca que se adapte a tu perfil. Consúltanos tu caso sin compromiso, estaremos encantados de ayudarte.

¿Hipoteca fija o variable? ¿Qué opción me interesa más?

Actualmente, los diferenciales hipotecarios variables son bajos y el euríbor puede subir y muchos consumidores se enfrentan a la decisión de elegir tipo fijo o variable a la hora de financiar la compra de su nueva vivienda. Esta decisión de seleccionar tipo fijo o variable, es una tarea complicada puesto que es imposible conocer las futuras incertidumbres de los próximos años.

A la hora de elegir fijo o variable, un factor relevante es el tipo de perfil de cada cliente, es decir, según las características de cada cliente se podría seleccionar la mejor alternativa que se adapte a cada perfil.

Las hipotecas fijas van dirigidas a personas con poca flexibilidad y tolerancia hacia el riesgo, esto es debido a que las cuotas son invariables y no dependen directamente de las oscilaciones de los indices de referencia como puede ser el euríbor. Esta singularidad es considerada su principal ventaja, ya que al tener  siempre las cuotas el mismo importe se permite una mayor planificación de los pagos. En resumen, los beneficios de las hipotecas fijas son:

  • Estabilidad en las cuotas
  • Menor coste en el largo plazo
  • Condiciones más asequibles

En definitiva, las hipotecas fijas se caracterizan por su estabilidad, pero a su vez son más caras. 

En referencia a las hipotecas variables, podemos afirmar que en la actualidad son productos que se caracterizan por ser más económicos y accesibles, especialmente en el corto plazo. Pero hay que tener en cuenta, que el tipo de interés de estas hipotecas varía en función de las fluctuaciones en los indices de referencia (especialmente el euríbor). Esta situación provoca que cada revisión hipotecaria implique un cambio en la cuota, subiéndolas o bajándolas.

Los beneficios de las hipotecas variables:

  • Menos comisiones
  • Plazos de amortización de mayor duración
  • Más economicas en el corto plazo

En resumen, las hipotecas variables son más económicas pero implican riesgos más elevados.

Actualmente, las diferencias entre las hipotecas fijas y variables son poco relevantes, lo que nos permite encontrar ofertas interesantes de ambos tipos. 

Recuerda que desde Conseguirhipoteca podemos ayudarte a encontrar la hipoteca que mejor se adapte a ti. Contacta con nosotros y consúltanos tu situación, estaremos encantados de poder ayudarte.

La relación entre el euríbor y las hipotecas

Si estás pensando en solicitar una hipoteca, tienes que saber que el euríbor y el precio de las hipotecas son dos términos que mantienen una relación muy estrecha. Puesto que el euríbor condiciona en gran parte las cuotas mensuales hipotecarias.

Para poder entender de una manera más clara esta relación entre hipoteca y euríbor primero es necesario conocer en qué consiste este índice.

Según Iahorro, el Euribor (acrónimo de European Interbank Offered Rate, tipo europeo de oferta interbancaria) es un índice de referencia publicado diariamente que determina el tipo de interés que afecta a los préstamos a corto plazo entre los bancos de la zona Euro, es decir, es el precio que paga una entidad financiera al recibir dinero prestado por otra entidad. Este tipo de interés define la variación de las cuotas de las hipotecas que se suele revisar semestral o anualmente. Por eso la relación entre las hipotecas y el euribor es tan importante, ya que el tipo de interés de estos productos depende directamente de este índice de refrencia.

Desde 2016 son 26 las entidades bancarias que se utilizan para calcular el Euribor, de las cuales cuatro son españolas:

  • 1. BBVA
  • 2. Banco Santander
  • 3. CECABANK
  • 4. CaixaBank

De manera general, las hipotecas utilizan el euribor a 12 meses (aunque puede estar referenciado a otros plazos). Si el euribor sube, las cuotas hipotecarias a interés variable aumentan. Si el euribor baja, las cuotas hipotecarias también lo hacen.

Actualmente, según BBVA, se pueden destacar tres tipos de hipotecas en España:

  • 1. de interés fijo
  • 2. de tipo mixto (interés fijo los primeros años, y variable el resto)
  • 3. de interés variable

Para calcular la cuota de nuestra hipoteca de tipo variable, tenemos que tener en cuenta el tipo de referencia que se nos aplica y el diferencial que el banco incorpora. El tipo de interés que se nos aplica en cada revisión es el resultado de:

Tipo de interés = Euribor más diferencial

Desde febrero de 2016 el tipo de interés del euríbor es negativo, lo que implica que los bancos podrían tener que pagar intereses a los titulares de los préstamos. Sin embargo, tal situación no parece que vaya a trasladarse a los ciudadanos que cuentan con un préstamo hipotecario a tipo variable. Aunque el euríbor se encuentra en cifras negativas, este tipo de hipotecas no sólo se basan en este indicador para fijar el tipo de interés que tendrá que pagar el consumidor, sino que también establecen un diferencial.

Hipotecas 100%, la máxima financiación para tu vivienda

Las hipotecas 100% financiación son los préstamos hipotecarios que te ofrecen todo el dinero de la compraventa de una vivienda, según afirma HelpMyCash.com.

Actualmente existen pocas entidades bancarias dispuestas, a priori, a financiar el 100% de la compra de una vivienda. Con mayor frecuencia, las entidades otorgan hasta el 80% del valor de compraventa o tasación del inmueble o hasta el 60-70% si el crédito es para comprar una residencia de uso no habitual. Aún así, existen bancos, como es el caso de BBVA, en la actualidad que comercializan hipotecas 100% para fines o perfiles concretos.

Así que podremos conseguir una hipoteca 100% de los siguientes modos:

1. Disponer de un excelente perfil financiero: contar con una estabilidad laboral es la mejor garantía para conseguir un préstamo hipotecario.

2. Pedir una hipoteca para comprar pisos de bancos: los bancos apuestan por incentivar la la compra de viviendas de su propiedad. Ofrecen unas mejores condiciones de financiación, e incluso, se ofrecen a cubrir el valor total del inmueble.

3. Contratar los servicios de un intermediario financiero o bróker inmobiliario: estos profesionales mantienen una relación muy estrecha con las entidades bancarias, así que pueden negociar por nosotros la concesión de hipotecas 100% de financiación con unas probabiliades de éxito muy elevadas.

 

Desde conseguir hipoteca podemos ayudarte a conseguir una hipoteca 100%. Consúltanos tu situación haciendo click aquí.

 

 

¿Qué ventajas ofrece la intermediación financiera?

Si estamos en proceso de solicitar una hipoteca, es posible que tengamos en cuenta a los intermediarios (brokers) hipotecarios. Pero ¿qué es exactamente un bróker hipotecario? Desde el comparador de hipotecas HelpMyCash.com nos aclaran las dudas.

Un bróker hipotecario es un servicio de intermediación hipotecario, que negocia las condiciones de la hipoteca, a través de sus contactos con las entidades bancarias con las que trabaja y su experiencia en el sector, para poder conseguir la hipoteca que el cliente no podría conseguir. Como por ejemplo una hipoteca 100%, hipoteca sin aval o un préstamo hipotecario. Los brókeres pueden trabajar para agencias de intermediación que ofrezcan un servicio más amplio como, la búsqueda de vivienda, asesoramiento y financiación propia.

Para conocer más a fondo el funcionamiento de la intermediación hipotecaria, el comparador financiero ha elaborado la guía “Cómo firmar una hipoteca con un bróker hipotecario”, una sencilla guía gratuita en la que se responden las principales dudas sobre este tema.

Ventajas de la intermediación financiera

Los clientes que decidan contratar una hipoteca a través de un intermediario financiero o bróker, podrán disfrutar de las siguientes ventajas:

Hipoteca más barata: las oficinas de intermediación financiera trabajan de forma habitual con los directores de las oficinas bancarias, por lo que pueden conseguir hipotecas más asequibles y con mejores condiciones de las que podríamos conseguir nosotros. Como por ejemplo una hipoteca 100%.

Servicios adicionales: asesoramiento personalizado durante todo el proceso, préstamos hipotecarios 100% del valor de la vivienda.

Ahorrar tiempo: el intermediario se encargará de buscar las mejores ofertas hipotecarias que se adapten a las necesidades del cliente, por lo que no será necesario invertir tiempo en acudir a las entidades bancarias. Es ideal para consumidores con un buen perfil, pero no disponen del tiempo necesario para contratar una hipoteca.

Desde conseguirhipoteca.es proporcionamos los servicios de intermediación financiera para conseguir una hipoteca en las mejores condiciones.



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