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Mar 2, 2018 Conseguir Hipoteca

¿Qué gastos la hipoteca se pueden reclamar?

 

El Tribunal Supremo se ha pronunciado sobre los gastos derivados de la constitución de una hipoteca. En su última sentencia, ha apoyado a los bancos y no ha visto abusivo el impuesto asociado de la constitución de la hipoteca, ha aclarado algo más la vía de las reclamaciones judiciales. Afirma que el impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) y el impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD) correrán a cargo de los consumidores. Pero hay un matiz: por el timbre de los documentos notariales, el impuesto correspondiente a la matriz se abonará por partes iguales entre prestamista y prestatario, y el correspondiente a las copias, por quien las solicite.

¿Qué gastos hipotecarios se pueden reclamar?

Cuando se financia la compra de una vivienda, existen dos tipos de gastos de formalización que hay que abonar:

  • los de compraventa, asociados a la escritura de la propiedad del inmueble
  • los gastos de constitución de la hipoteca

Tras la decisión del Tribunal Supremo, los gastos iniciales no tendrían por qué ser aplicados en su totalidad a los consumidores, pero sí algunos:

-Gastos notariales: suelen representar entre el 0,1% y el 0,5% de la responsabilidad hipotecaria más el coste por hoja de las escrituras. 

-Copias: la factura recaerá sobre el que las solicite.

-Gestoría: el coste no está regulado por ley. 

-Coste del registro: no suele superar el 0,2% de la factura.

-Tasación: se pueden recuperar los gastos de tasación de la vivienda si el banco impuso los servicios de una empresa para tasar el inmueble.

Asimismo, varios jueces han sentenciado que la tasación es un servicio accesorio que interesa principalmente al banco y que el cliente no debe pagar, así que también se podría reclamar la devolución de lo abonado por este concepto bajo ese argumento legal.

-Tributos: el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) y Actos Jurídicos Documentados (AJD) depende de cada comunidad autónoma y puede oscilar entre el 0,5% y el 1,5%. Es el gasto más elevado de la constitución del préstamo, en torno a un 75% del total.

¿Quién puede reclamar los gastos?

Cualquier consumidor que tenga vigente un préstamo hipotecario o incluso que haya terminado de pagarlo.

¿Cómo es el proceso? ¿Qué plazo hay para presentar la reclamación?

El plazo máximo del que disponen los consumidores para presentar sus reclamaciones ha sido objeto de mucha controversia legal. La corriente mayoritaria es la de que no existe una fecha límite.

Pasos para exigir la devolución

1. Reunir la documentación: recopilar las facturas de las partidas abonadas tras la formalización del contrato.  Escritura del préstamos hipotecario, facturas del notario, del registro, del tasado y el justirifante de pago del  Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (modelo 600). Son las que la gestora entregó unas semanas o meses después de firmar el préstamo hipotecario.

2. Interponer una reclamación ante el servicio de atención al cliente de la entidad. En principio, el banco debería responder en un plazo de uno o dos meses.

3. Si no responden o deniegan la solicitud, los expertos recomiendan elevar la queja al Banco de España. Este emitirá un dictamen sobre la situación de afectado en cuatro meses como máximo que, aunque no será vinculante, se podrá emplear para reclamar nuevamente a la entidad en cuestión.

4. Si el banco sigue sin aceptar la reclamación, el cliente pòdrá interponer una demanda en los juzgados. Eso sí, los expertos recomiendan valorar los pros y los contras de ir a juicio, ya que la victoria no está garantizada y, si se pierde, deberá abonar todas las costas asociadas al proceso.

 

 

¿Qué ventajas ofrece la intermediación financiera?

Si estamos en proceso de solicitar una hipoteca, es posible que tengamos en cuenta a los intermediarios (brokers) hipotecarios. Pero ¿qué es exactamente un bróker hipotecario? Desde el comparador de hipotecas HelpMyCash.com nos aclaran las dudas.

Un bróker hipotecario es un servicio de intermediación hipotecario, que negocia las condiciones de la hipoteca, a través de sus contactos con las entidades bancarias con las que trabaja y su experiencia en el sector, para poder conseguir la hipoteca que el cliente no podría conseguir. Como por ejemplo una hipoteca 100%, hipoteca sin aval o un préstamo hipotecario. Los brókeres pueden trabajar para agencias de intermediación que ofrezcan un servicio más amplio como, la búsqueda de vivienda, asesoramiento y financiación propia.

Para conocer más a fondo el funcionamiento de la intermediación hipotecaria, el comparador financiero ha elaborado la guía “Cómo firmar una hipoteca con un bróker hipotecario”, una sencilla guía gratuita en la que se responden las principales dudas sobre este tema.

Ventajas de la intermediación financiera

Los clientes que decidan contratar una hipoteca a través de un intermediario financiero o bróker, podrán disfrutar de las siguientes ventajas:

Hipoteca más barata: las oficinas de intermediación financiera trabajan de forma habitual con los directores de las oficinas bancarias, por lo que pueden conseguir hipotecas más asequibles y con mejores condiciones de las que podríamos conseguir nosotros. Como por ejemplo una hipoteca 100%.

Servicios adicionales: asesoramiento personalizado durante todo el proceso, préstamos hipotecarios 100% del valor de la vivienda.

Ahorrar tiempo: el intermediario se encargará de buscar las mejores ofertas hipotecarias que se adapten a las necesidades del cliente, por lo que no será necesario invertir tiempo en acudir a las entidades bancarias. Es ideal para consumidores con un buen perfil, pero no disponen del tiempo necesario para contratar una hipoteca.

Desde conseguirhipoteca.es proporcionamos los servicios de intermediación financiera para conseguir una hipoteca en las mejores condiciones.



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