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Nov 15, 2019 Conseguir Hipoteca

Cómo reclamar los gastos de la hipoteca tras la última sentencia europea

El Tribunal de Justicia Europeo (TJUE) ha dictado una sentencia el pasado 16 de Julio del presente año 2020 referente al tema de las hipotecas, en donde certifica que los pagos de hipotecas que han sido llevados a cabo de manera injusta en el pasado, deben ser reembolsados a sus respectivos dueños.

Esto indica, que los bancos deberán devolver una gran cantidad de dinero a los clientes, o mejor dicho, a aquellos clientes que hayan hecho estos pagos indebidos de hipoteca, y es justamente allí donde surge una duda ¿cómo se puede hacer reclamar?

La confusión viene de la poca claridad con la que el Tribunal ha publicado la decisión, por lo que, es preciso conceptualizar y aclarar algunos puntos para que los reclamos se hagan de la forma correcta.

Surgimiento de la sentencia

Para aclarar un poco más la situación, es importante conocer que la sentencia ha tenido lugar debido a un error del Tribunal que ocasionó que un total de 8 millones de clientes se encuentren en pleno derecho de reclamar y recuperar la totalidad de los gastos de la hipoteca.

En razón de esto, el reclamo solo tendrá lugar si el juez declara nula una cláusula en la que el banco obligó al cliente pagar el 100%, tomando en cuenta que al declararse nula, como precepto de la ley, esta cláusula deja de existir, y por tanto, el dinero debe ser devuelto a su dueño.

También es importante recalcar que será el juez de cada país de la Unión Europea el que estudie los casos y certifique si efectivamente el pago fue un abuso por parte del banco, el cual se encontrará en la obligación de devolver el dinero si este ha sido el caso.

Aspectos importantes para reclamar

Una vez conocida la información, es importante que prestemos atención a la manera en la cual se efectúan los reclamos, las condiciones bajo las cuales se recibe el reembolso del dinero y el tiempo estipulado para que los bancos cumplan la sentencia.

 

El cliente estará en todo su derecho de recuperar la totalidad de los gastos de registro, así como el 50% de los gastos de notaría y gestoría, en caso de que el juez declare una “disposición de derecho nacional”.

Si ocurre lo contrario en el dictamen del juez, entonces el cliente está en el derecho de recibir el pago por completo, excepto lo que abonó para el impuesto sobre actos jurídicos documentados.

 

En pocas palabras, la sentencia ha de cubrir el dinero que el banco exigió al cliente para cubrir los gastos asociados a la constitución.

Otro dato importante es que el tiempo en el cual se ha estipulado la devolución del dinero es de 5 años según criterio del propio Tribunal, es decir, los bancos cuentan con 5 años desde que se dicta la nulidad para el reembolso del dinero.

Si eres un cliente cuyo pago de hipoteca en la Unión Europea representa alguno de estos casos, estás en plena libertad de hacer el reclamo dirigiéndote al banco o directamente a la corte, y a la espera del estudio de tu situación, recibirás una respuesta inmediata.

Servicios de intermediación financiera

La intermediación financiera en el servicio de organización que existe para ayudarnos a gestionar de manera responsable y adecuada todas nuestras finanzas. Su objetivo es ayudar a llevar una buena administración de todos los recursos económicos que existen para manejarlos apropiadamente.

¿Qué significa exactamente el servicio de Intermediación Financiera?

La persona encargada de la intermediación financiera realiza un estudio exhaustivo de nuestras condiciones económicas para determinar los pagos y cuotas de manera que podamos hacer una elección apropiada en la compra e inversión. Entre sus tareas se encargará de gestionar realciones en un mercado que seguramente no conocemos, haciéndonos la tarea mucho más fácil y evitando futuros errores difíciles de reparar por una mala decisión, desorden de cuentas y pésima gestión propia.

¿Bajo qué condiciones puede ser apropiado contratar este servicio de intermediación financiera?

Hay momentos en dónde necesitamos apoyo en temas que no manejamos habitualmente, por ejemplo en la solicitud de prestamos o la adquisición de una hipoteca. Será en estos casos donde la persona encargada de la intermediación financiera nos ayude a la hora de la toma de decisiones: servicio que sea acorde con nuestras condiciones; planificando las cuotas y pagos; haciendo las gestiones administrativas, que muchas veces desconocemos, y consiguiendo así reducir de manera considerablemente el trabajo.

Uno de los objetivos es evitar futuros golpes en cuanto a embargo o endeudamiento, que puede ocurrir cuando se realizan algunas de estas compras y no se tienen los conocimientos necesarios con respecto al tema de administración y finanzas.

A la hora de realizar una hipoteca, hoy en día son muchos los españoles que se suman a la contratación de servicios de intermediación financiera que generan mucha más tranquilidad en la ejecución de este tipo de operaciones que muchos desconocemos.

Los servicios de intermediación financiera son una forma mucho más segura que te garantizara la tranquilidad cumpliendo con los pagos y las gestiones a tiempo dentro de tus posibilidades, haciendo una compra segura, organizada y completa.

En CONSEGUIR HIPOTECA te recomendamos la contratación de estos servicios, ya que muchas veces abarcamos más de lo que podemos poniendo en riesgo muchas cosas. Son muchas las ventajas a nivel económico que se pueden conseguir reduciendo considerablemente los riesgos de una compra mal gestionada.

Preocuparte sólo por las decisiones más simples está en tu mano, ya que en lo económico y lo administrativo nuestro equipo certificado de intermediación financiera se encargará de lo demás.

¿En qué consiste la moratoria de hipotecas por el coronavirus?

Son muchos los espacios en los que ha abarcado esta pandemia que conocemos como el COVID-19 o coronavirus a nivel mundial, no solo en el área mas importante como en la salud que ha dejado a miles de familias de luto y otros debatiéndose entre la vida y la muerte en cada uno de los rincones del planeta.

Sin embargo no solo ha afectado este sector, si no que por la cuarentena forzada se ha disminuido el comercio teniendo un grave impacto económico en todo el planeta, muchas personas han perdido su empleo, muchas empresas han tenido grandes pérdidas y eso se verá reflejado en el bolsillo de cada una de las personas que se han visto afectadas, porque no se trata solo de las grandes empresas si no también de muchas otras personas que sufren de las consecuencias económicas de esta pandemia.

Soluciones ante la crisis mundial

La moratoria de hipotecas es una propuesta que ofreció el gobierno para apoyar a las personas que se les está dificultando responder con las obligaciones de pagos debido a la pérdida de empleo, entre otras razones derivadas por el coronavirus. Sin embargo no todas las personas tienen esta opción, hay que presentar una solicitud en la que el gobierno determinará cual es la gravedad de la situación en particular, permitiéndole ciertas soluciones que lo alivien durante todo el proceso hasta que pase la tormenta.

¿Cuáles son estos requisitos que se deben cumplir para calificar?

Son miles las solicitudes que reciben a diario, sin embargo para ser aprobadas tienen ciertos criterios que son bastante inflexibles por la demanda que existe, en donde sólo le aprobarán esta opción a las personas que cumplan absolutamente con todos los requisitos que comprueben al vulnerabilidad que tenga frente a la situación que se está viviendo.

Por ejemplo, que la persona haya perdido el empleo o en su defecto si el trabajador independiente, tenga una perdida bastante considerable los últimos meses en sus ingresos. También que se tenga a cargo personas discapacitadas o adultos mayores de 65 años que resultan una responsabilidad mucho más critica. Otro de los requisitos es que los ingresos no superen los 1600 euros en el mes anterior, si tienen a cargo hijos entre otros requisitos importantes que priorizan a las personas afectadas permitiéndoles este beneficio.

Alto impacto económico

La morosidad en pagos por préstamos, cuotas, servicios e hipotecas ha sido una de las exposiciones económicas más evidentes ante la crisis, por esta razón el gobierno ha decidido buscar soluciones que apoyen a los ciudadanos en estos momentos de crisis en donde muchos países se han visto gravemente afectados. Son miles de personas, por ende miles de solicitudes que se reciben requiriendo la ayuda, para aliviar un poco la carga económica que se ha ido acumulando a lo largo de estos meses, sólo debes conocer muy bien los beneficios y requisitos y postular esperando una respuesta próxima por la entidad que te permita encontrarle una solución a todo este proceso que se está viviendo.

Hipotecas: Aspectos y términos que debes conocer

Son varios aspectos los que debes conocer en el momento de solicitar una hipoteca, ¿Quiénes son las personas involucradas o entidades? ¿Cuáles son las ventajas y desventajas? o ¿Qué debo considerar?.

En el momento en el que tomamos la decisión de adquirir un crédito para un inmueble debemos saber que antes se deben cumplir ciertos pasos y requisitos que le darán garantía al prestamista de que el deudor está capacitado para cumplir con los términos del préstamo y de esa manera ambos resultar beneficiados. Claramente surgirán muchas dudas para hacer las cosas correctamente y resulte todo bien, por eso en Conseguir Hipoteca queremos solventar algunas de tus inquietudes y brindarte la información pertinente para que estés en terreno conocido cuando hables del crédito hipotecario.

¿Cuáles son los involucrados en el crédito hipotecario?


La primera persona evidentemente es el deudor, quien solicita el préstamo para la casa. Esta persona debe cumplir con ciertas normas impuestas por el financiador para que garanticen la seguridad en el pago del inmueble.

La entidad involucrada mas importante es el acreedor, quien en resumen termina siendo el banco. Éste se encarga de otorgar la propiedad y asegurarse antes de que la persona esta capacitada con un estudio exhaustivo de sus movimientos bancarios e ingresos. También se encarga de monitorear los pagos.

El aval es el colchón en palabras resumidas. Éste se encarga de respaldar la deuda en el banco en caso de que no se cumplan los pagos.

¿Qué elementos están presentes en la hipoteca?

El porcentaje. Referido a la cantidad de porcentaje en financiación que te otorgará el banco. Varía según las condiciones de la vivienda o la solicitud tuya como deudor.
El plazo de tiempo. Cantidad de años que tendrás para poder saldar la deuda con el banco. Suele variar, normalmente se encuentra entre 10 a 50 años, pero puede depender de muchas cosas.
Los intereses. Aquí es donde resulta beneficiado el banco como negocio. Estos intereses varían todo queda acordado en la clausula antes de hacer la entrega y de concretar pueden ser cuotas fijas o variables.

El Euríbor Plus, ¿cómo afecta a las hipotecas?

El EMMI (Instituto Europeo de Mercados Monetarios) presenta una nueva metodología híbrida para calcular el tipo de Interés Interbancario Europeo. A partir de este año, el Euríbor Plus o Euríbor Mixto, pretende basarse en datos extraídos de las operaciones reales del mercado, para estimar el tipo de interés que pagan los bancos de la zona euro por prestarse dinero para tu hipoteca.

 

¿Cómo se calcula el Euríbor Mixto?

Para medir el nuevo Euríbor se utilizan datos de 20 entidades bancarias, que deberán enviar todos los días los intereses aplicados el día anterior en operaciones interbancarias de 20 millones de euros o más, basándose en este procedimiento de cálculo:

Utilización de datos reales para cada vencimiento, siempre que sea posible.
En el caso de que no se contara con datos reales, los bancos tienen que utilizar el tipo aplicado en otros vencimientos, para estimar su valor.
Si los métodos anteriores, no dan los datos suficientes para realizar un cálculo, los bancos utilizarán como referencia el interés aplicado en operaciones de menos de 20 millones de euros.

Una vez que las entidades bancarias dispongan de este tipo de información, facilitarán todos los datos al EMMI, que descartará el 15% más alto y más bajo y hará una media simple con los tipos restantes para determinar el Euríbor del día anterior.

Los resultados de la la cotización del día anterior del Euríbor a una semana, a un mes, a tres meses, a seis meses y a 12 meses, serán publicados por el EMMI a las 11 de la mañana.

¿Cómo afecta el Euríbor Mixto a mi hipoteca?

A pesar del cambio en la metodología de cálculo, el Euríbor ha comenzado el nuevo año 2020 repuntando, aunque su valor se mantiene en negativo, cerrando enero con el -0,253%; por lo que de momento, el nuevo índice no ha afectado al funcionamiento de las hipotecas.

Las hipotecas que deban revisarse aún seguirán abaratándose, ya que el índice está más negativo que hace un año.


Si aún tienes dudas acerca de este tema, en Conseguir Hipoteca, estaremos encantados de asesorarte en cualquier cuestión que se te plantee a la hora de adquirir la mejor hipoteca acorde con tu situación. ¡Consúltanos!

Hipoteca extranjeros: consigue la financiación que buscas sin problemas con tu NIE

Empresas como conseguirhipoteca.es proporciona los servicios de intermediación financiera para conseguir una hipoteca en las mejores condiciones a extranjeros que sólo disponen de un permiso de residencia temporal.

En la actualidad, el número de extranjeros que adquieren una vivienda en España ha aumentado considerablemente, dado que la oferta hipotecaria que ofrece España puede resultar más atractiva, tanto para los extranjeros que residen en nuestro país, como para los que no. Tanto es así que, según los últimos datos que arroja el Instituto Nacional de Estadísticas (INE), en el segundo trimestre de 2019, el 16,59% de los contratos de compra de viviendas fueron firmados por extranjeros.

El euríbor juega un papel muy importante en este asunto, puesto que después de mantenerse en negativo durante 2019, cierra su cuarto año consecutivo en negativo. El indicador, que sirve de referencia al 90% de las hipotecas firmadas en España, cerrará el 2019 en el -0,265%, permitiendo a las personas que revisen su hipoteca con el cierre de diciembre, beneficiarse de una pequeña deducción en la cuota que pagan mensualmente a la entidad bancaria.

Las Hipotecas para no residentes son un tipo de préstamos hipotecarios que conceden los bancos a personas no residentes en territorio nacional, para la adquisición de una vivienda en nuestro país.

Empresas como Conseguir Hipoteca trabaja con hipotecas con NIE, centradas en conseguir préstamos hipotecarios para residentes en España, con trabajo y cotización en España que están solicitando la nacionalidad española. Al ser extranjeros y mientras consiguen la nacionalidad, les entregan un NIE como documento de identificación mientras solicitan el DNI, que es un proceso muy largo, y como todavía no tienen la nacionalidad si no solo un permiso de residencia que suele ser temporal, les es más difícil que los bancos les aprueben la hipoteca.

 

Gracias a sus excelentes servicios de intermediación financiera en Madrid, en Coseguir Hipoteca conocen qué bancos aceptan mejor este perfil de clientes, ayudándoles a hacer posible esta concesión. 

Conseguir una hipoteca si eres extranjero en España

Actualmente, se ha producido un aumento en el número de extranjeros que compran una vivienda en España, ya que la oferta hipotecaria en nuestro país puede resultar muy atractiva, tanto para los extranjeros que residen aquí, como para los que no. Las ventajas por las que España se presenta como uno de los mejores lugares para la compra de vivienda son las siguientes:

  • Posibilidad de pagar con otra moneda: si eres de un país fuera de la Eurozona, podrás pagar con otra moneda que no sea el euro. El tipo de cambio será fijo durante el pago de la hipoteca y equivalente al que había en el momento que se haya firmado.
  • Sin cargos iniciales: desde que el pasado mes de Junio entrara en vigor la nueva Ley Hipotecaria, los bancos son los encargados de pagar los costes de instalación relacionados con la hipoteca.
  • Tipos de interés bajos: España es uno de los países de Europa con los tipos impositivos más bajos.
Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadísticas (INE), en el segundo trimestre de 2019, el 16,59% de los contratos de adquisición de viviendas fueron firmados por extranjero.

¿Qué problemas puede encontrar un extranjero a la hora de obtener una hipoteca?

Aunque los tipos de hipotecas sean los mismos para un ciudadano español que para un extranjero, se producen alguna serie de cambios en las condiciones:

  • La principal dificultad para los extranjeros no europeos que piden una hipoteca en España, es que pueden estar en una lista negra en su país, por lo que el banco deberá investigar a estos ciudadanos y comprobar que están exentos de deudas.
  • En el caso de los extranjeros influye si tienen familia en España o de qué parte del mundo vengan: si proceden de países ricos, los bancos otorgan más facilidades para conceder hipotecas. Sin embargo, si proceden de países menos desarrollados o de Europa del Este, las entidades suelen poner más problemas.
  • Un extranjero obtendrá menos financiación, lo normal es que sea un 70% como máximo, mientras que a un español se le puede dar hasta el 80%.
  • Presentación de documentos adicionales como una calificación crediticia de su país de origen.
  • Todos los documentos deberán estar en español, por lo que deben estar legalmente traducidos.

Los británicos (12,9%) siguen siendo los principales compradores. Destaca la subida de los compradores de Marruecos (21,4%), Argentina (12,7%) y EE.UU. (11,3%) y la caída entre portugueses (-8,6%), irlandeses (-7,3%) e italianos (-1,3%).

 

Existen muchas características que te ayudarán a conseguir una hipoteca en España si eres extranjero. En Conseguir Hipoteca estaremos encantados de asesorarte y encontrar las mejores alternativas para la financiación de tu vivienda.

Hipotecas verdes, ahorro y eficiencia energética.

Quizás aún no has oído hablar de las hipotecas verdes, pero si de otro concepto que va ligado íntimamente a ellas y que actualmente es un término que está presente en nuestro día a día, el cambio climático, puesto que constituye la mayor amenaza medioambiental a la que se enfrenta actualmente la humanidad. Cada vez son más las medidas que se intentan establecer para frenar este fenómeno que es un hecho ya palpable. Los bancos también se unen a las iniciativas con las llamadas hipotecas verdes o hipotecas “eco-friendly”, que premian el bajo consumo de los edificios con un tipo de interés por debajo del mercado normal.

En la actualidad, los edificios de la Unión Europea, suponen el 40% del consumo de energía y el 36% de las emisiones de CO2, gas que produce efecto invernadero y es causante el calentamiento global. Se pretende que para 2020 deba de ser nulo o casi nulo.

Qué es una Hipoteca verde

Las hipotecas verdes son créditos dirigidos en primer lugar a promotores de viviendas, aunque cuentas con la posibilidad de subrogación al comprador de la misma. Estas hipotecas “eco-friendly”, premian el bajo consumo de los edificios con un tipo de interés por debajo del mercado normal. La financiación verde también pueden ser solicitadas para efectuar reformas en viviendas ya construidas y hacerlas así más eficientes.

El objetivo de las hipotecas no es solo promover infraestructuras sostenibles y luchar contra el cambio climático, si no que también pretende favorecer el ahorro del usuario para que pueda hacer frente a sus facturas.

Aunque esta modalidad llega tarde a nuestro país con respecto a Europa, cada vez más bancos españoles se están sumando a la tendencia de las hipotecas verdes.

Cómo conseguir una Hipoteca verde. Certificaciones energéticas sostenibles.

El requisito fundamental para obtener una hipoteca verde se basa en la calificación energética del edificio, emitida por un técnico y obligatoria según la normativa actual, aunque no está claro que todas las entidades financieras exijan un sello de sostenibilidad como el Breeam o el de Passivhaus.

  • BREEAM: sello de evaluación que certifica la sostenibilidad de los edificios. Fue creado en 1990 en Reino Unido y llegó a España en 2010. Se centra en aspectos como la energía, la salud y el bienestar, gestión, transporte, materiales, agua, residuos, contaminación, uso ecológico del suelo, e innovación. La unión de todos ellos, otorga una puntuación final que abarca desde la calificación de “aceptable” hasta la de “sobresaliente”.
  • Passivhaus: tiene su origen en Alemania y se basa en levantar construcciones que cuenten con gran aislamiento térmico, un riguroso control de infiltraciones, y una máxima calidad del aire interior, además de aprovechar la energía del sol para una mejor climatización, reduciendo el consumo energético.

En España hay un total de 566 edificios certificados con el sello Breeam, y más de 100.000 metros cuadrados certificados por Passivhaus en 350 viviendas y espacios públicos.

Ahora comprar una vivienda ‘verde’ o reformarla equipándola de eco-tecnologías para ahorrar en agua, luz y gas puede abaratar la hipoteca y permitir un préstamo con condiciones más favorables.



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